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信用卡遇到這種POS機刷卡行為，銀行一眼就能看出你在TX！

時間：2021-05-18 點擊：8751 來源：m.dehuiyj.com 作者：盛付通POS機辦理服務中心

2020年以后銀行風控是比較魔幻的，作為實體，我們都知道各家銀行它們的風控政策在央媽媽的帶領下，都在有條不紊的去進行一個收緊政策。
往年只要是我們按時還款不逾期，卡片基本上都可以保住原有額度，而且有可能還會因為咱們刷卡比較頻繁，然后出現一個提升額度的情況。但是今年不一樣了，如果你只想靠按時還款這個動作讓銀行幫你提額，現在是基本不可能了，我們能完完整整的保證我們現有的授信額度，不出現降額封卡就已經是很幸運了。
今天小盛就想跟伙伴們一起了解一下，今年到底有哪些使用信用卡在POS機上TX行為將會成為各家銀行之后風控的重點，下面我們就一起來看一下。

第一點，虛假交易。
1、POS機消費商戶名稱虛假，商戶名稱在對比國家權威機構（工商網、紅盾、藍盾）的數據庫時候根本查詢不到，或者是多字少字，濫竽充數的都不叫做真實商戶。在這里需要多次強調大家在查詢的時候一定是一字不差的可以查詢得到的商戶。
真實商戶消費為什么這么重要呢？我們可以想一下，如果我的消費的商戶都不存在，那我們這筆消費又是在哪里進行的，這不是擺明了告訴銀行，我們是在進行TX嗎？
2、不符合邏輯的消費，比如一家快餐店，我們POS機刷卡消費了幾千甚至于幾萬元，這難道是去盤店了嗎？又或者早晨刷出了酒吧夜店等一般晚上才會出現消費的地方，店家在這個時間段有可能都沒有開門，我們又怎么能進行消費，所以這種刷卡情況一點都不消費邏輯。
還有一種情況，刷卡地區是最容易被我們忽視的，銀行審核標準是以地級市為界。就是短時間內兩筆交易，交易記錄中刷卡地區相隔甚遠，甚至跨省了，比如上一個小時我們的消費還在上海，下一個小時有可能就跑到了海南，即使我們做飛機去有可能安檢都還沒過完，那請問我們是坐火箭了嗎？
3、優惠類商戶消費，我們平時小額消費就是正常的標準類商戶，但是一遇到大額度的消費記錄，不是加油站就是超市、機票。這種一到讓銀行能掙錢的時候，就跳到優惠類甚至公益類的商戶，擺明了是人為操作，為了節省成本惡意TX，所以會讓銀行一眼就能判定我們是有問題的信用卡TX行為。
第二點，用卡習慣不良。
1、長期空卡長期最低還款，這點之前小盛有說到過，銀行是一家以盈利為目的的金融機構，不是慈善家，他是要在保證自己本金安全的前提下去爭取利潤。所以我們使用信用卡的額度是沒有問題的，但是由于使用率過大，卡經常刷爆（卡片使用率超過了75%已經是屬于刷爆了）。長期空卡最低還款就會引起銀行對我們的關注（有最低還款的金額我們可以做稍微還多一點的動作規避）。一方面銀行是擔心我我們的資金鏈斷裂，有還不上本金的風險，第二方面也會考慮我們資金長期的流出到底是做了哪方面的用途，是否合法合規。
2、連續大額消費刷空卡片，大額消費本身是沒有問題的，但很多伙伴剛把錢還進卡里沒多長時間，短時間之內又是連續幾筆大額消費將卡片刷空套出資金，那不就坐實了我們是一個用POS機TX的用戶嗎？
3、經常使用他人賬號進行還款，正常我們個人消費的卡片都是由個人自己還款的。如果你長期使用他人賬戶進行還款，一個是銀行會判定持卡人是不是不具備還款的能力，另一個本身找他人貸還就是違規操作，這兩方面都會引起銀行對你的格外關注。前一段時間呢，很多光大銀行的卡友都接到了禁止貸還的風控短信，嚴重的還會直接遇到降額封卡的情況。
上述說到這幾種行為將會是今年以及以后所有銀行風控的重點，如果你還在進行這樣不合規，不合法的操作的話，那你的信用卡刷卡行為在銀行的風控賬單當中會格外的刺眼，一定會被關注起來。
其實我們作為持卡人，除了在享受信用卡給我們的生活以及資金上帶來便捷的前提之下，一定要進行一個合規的用卡，畢竟信用卡的額度是由銀行發放給我們的。所以我們在使用的過程中要盡量去到真實商戶，刷出符合邏輯的消費。
于此同時我們要注意自己的用卡習慣，因為用卡習慣可以向銀行去證明，我們除了是一個能保證銀行資金安全，讓銀行有利潤可賺的人，同時也是一個有穩定收入而且有良好還款能力、良好還款意愿的一個優質用戶，而不是讓銀行通過我們的不良用卡習慣坐實了我們是一個信用卡TX用戶。
因為TX行為將會是以后各家銀行風控的重點，所以這里小盛給大家建議，我們可以去借助一些比如說2583、4321這樣的基礎的養卡法則，一定是結合自己卡片的的實際情況去運用。

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